Само се замислете! Без кредитния бизнес, повечето от нас не биха могли да си купят жилище или други стоки, когато се нуждаем от тях. Бизнесът трябва да може да расте, разширява и иновира с необходимото темпо. Кредитът е горивото на всяка икономика и това далеч не е тайна.
Но какво стои зад кредитния бизнес? Как той решава дали един или друг потенциален кредитополучател ще бъде изряден платец?
Запознайте се с AI и аналитичното прогнозиране
Кредитният скор е число, отразяващо вероятността да върнете даден кредит. Той е широко използван от небанковите финансови институции като лизинговите компании, телекомуникационните оператори, както и от компаниите за бързи кредити. Повечето такива дружества разчитат на скор карти, за да определят дали даден кредитополучател се вмества в тяхното ниво на риск.
Скор картите са продукт на анализа на големи данни. Те са връзката между кредитния скор и кредитиращите компании. Функцията на скор картата е да определи дали бъдещ кредитополучател ще изплати заема си на база точно определени данни на вече съществуващи кредитополучатели. Добавяйки към нея още данни, скор картата ще бъде по-гъвкава и може да отвори нови бизнес възможности пред бизнеса, доколкото той ще може да разшири кредитното си портфолио, докато в същото време намалява количеството на пропуснатите бизнес възможности.
Днес изкуственият интелект е гореща тема. Machine Learning, известно у нас като машинно самообучение е съществена част от AI и се използва в скор картите, за да ги обогати и да обучи скоринг модела с данни от вече съществуващи кредитополучатели. Освен това, изкуственият интелект може да утилизира допълнителни данни, които да бъдат вкарани в скор картата. Комуналните сметки и данните от социалните мрежи са малка част от възможностите. По този начин част от модерните компании за бързи кредити, опериращи онлайн управляват своя бизнес и част от тях са повече от успешни.
По своята същност, кредитирането е задача пред големите данни, което превръща този бизнес в естествено подходящ за утилизиране на machine learning. Колкото повече данни имате за потенциален кредитополучател, толкова по-добре можете да оцените вероятността той да бъде коретен или некоректен платец.
Кредитен скоринг като услуга
Бизнесът с кредити трябва да бъде гъвкав и способен да се нагоди към всеки пазар, още повече, ако той работи на различни пазари. Ето защо, кредитният скоринг като услуга е страхотен инструмент за заемодатели, включително малки такива. Подобни бизнеси не се нуждаят от разработката на собствена скор карта, а биха могли да я вземат под наем. По този начин те ще спестят значителни разходи за нещо, което ще бъде статично, докато пазарът на кредити се променя. Това е още по-голям проблем пред компании, които се нуждаят от различни скор карти за различни пазари и/или финансови продукти.
Имате интерес към кредитния скоринг като услуга? Потърсете ни!