Имаше времена, в които банките бяха единственият легитимен доставчик на кредити, но бързото навлизане на Интернет, навлизането на смарт устройствата и автоматизацията на кредитния скоринг създадоха индустрията на бързите заеми. Днес можеш да получиш пари в брой за минути с няколко клика в мобилния телефон. Добре дошли в света на финансовите технологии, известни още като FinTech. Автоматизираният кредитен скоринг е инструментът, който даде възможност на небанкируемата част от населението да има достъп до финансиране. Съчетаването на традиционната оценка на кредитен риск с machine learning, изкуствен интелект и последваща автоматизация на процесите даде основата на индустрията с бързите онлайн кредити по цял свят.
Кредитирането е сред основните източници на приходи, генерирани от банковия сектор. За да могат небанковите финансови институции да се справят на този пазар, те трябва да бъдат по-добри от тях, предвид яростната конкуренция и (често пъти) съществено по-високите лихви.
Скор картите са основния инструмент за оценка на рискови клиети и са начин да прогнозират вероятността те да бъдат коректни платци. Т.е. скор картата оценява вероятността дали един потребител ще си върне кредита или не. Банковият сектор разчита на една скор карта в продължение на година или дори две, след фина настройка. В сектора на бързите кредити, това не е така. Тъй като те обслужват по-чувствителен на икономически колебания сегмент от потребители, те трябва да са по-гъвкави и адаптивни към промени. Ето тук изкуственият интелект е изключително полезен.
Представете си инструмент, който става все по-добър и по-добър с всяка следваща употреба. Като автомобил, който става по-бърз след всяка обиколка на пистата. Така работят AI-базираните скор карти, използвани от FinTech кредиторите. Самообучаващите се алгоритми на изкуствения интелект постоянно се настройват според резултатите на предишните кредитополучатели, за да могат фирмите за бързи кредити да имат максимално добър cutoff.
Автоматизацията помага този бизнес процес да се случи изцяло онлайн и до голяма степен да намали факторът „човешка грешка“. Освен това, автоматизираният кредитен скоринг дава стратегическо предимство на доставчиците на бързи кредити. Те лесно могат да увеличат броя кредитополучатели или да го редуцират до потенциално най-добрите, благодарение на бизнес правила, интегрирани в управлявания от изкуствен интелект кредитен скоринг. Също така, AI позволява лесно и бързо вкарването на нови източници на данни и така кредитните експерти и анализаторите могат да преценят дали тяхното въздействие подобрява или влошава представянето на скоринга. Това е ключово важно на пазари с висока конкуренция.
Последно по ред, но не и по значение е фактът, че дори и днес, банките се нуждаят от ден или два, за да обработят заявка за кредит. Компаниите за бързи кредити отговарят в рамките на секунди и това е важно предимство при решаване на потребителски проблеми, за които банките са неспособни да помогнат.
Решенията в реално време, базирани на най-значимите променливи, извлечени от големи данни са магията зад автоматизирания кредитен скоринг. Те са елементът, който направи FinTech кредитирането възможно.
